怎么用选择存款方式：选「整存整取（定期）」「活期存款」或「零存整取」。整存整取一次存入到期取，活期随存随取，零存整取每月固定存入到期取。填写金额：整存整取/活期填一次存入的本金（元）；零存整取填每月存入金额（元）。填写存期：整存整取选三个月到五年的标准档位；零存整取填存入月数；活期填实际存放天数。填写或确认年利率：选整存整取档位会自动带出参考挂牌利率，可改成你开户银行的实际利率；活期默认带出活期利率。查看到期本息：实时得到到期本息合计、利息收益、存期与等效年化收益，零存整取还会提示实际年化低于名义利率。核心要点存款利息计算器按单利口径测算活期、整存整取和零存整取，适合先回答“存 10 万一年/三年能拿多少利息”这类到期本息问题。
算例参考：按当前默认参考利率，10 万元整存整取一年利息约 950 元；三年利息约 3750 元。活期边界：活期按实际天数 ÷ 360 折算，90 天和 180 天的利息不同，短期闲置资金应填写真实存放天数。零存整取提醒：每月陆续存入，后存的钱计息时间短；同样名义利率下，折合年化（按累计本金）会低于一次性存入。流动性判断：先确认这笔钱多久内不用，再比较不同银行实际利率、提前支取规则和是否需要分笔存放；本页只做计算参考，不构成理财建议。原理与公式中国银行存款普遍按单利计息（利息不在存期内滚入本金）， 且储蓄存款利息税已自 2008-10-09 起暂免，到手利息即税前利息。
整存整取（定期）：利息 = 本金 × 年利率 × 存期(年)，存期(年) = 存期月数 ÷ 12。活期存款：利息 = 本金 × 年利率 × 实际天数 ÷ 360（银行活期惯例一年按 360 天）。零存整取（每月固定存入）：利息 = 每月存额 × 累计月积数 × 月利率，其中 累计月积数 = n(n+1) ÷ 2（n 为存入月数）、月利率 = 年利率 ÷ 12、本金 = 每月存额 × n。
折合年化利率（按累计本金） = 利息 ÷ 累计本金 ÷ 存期(年) × 100%。 整存整取下恰等于名义年利率；零存整取因后存入的钱计息时间短、且分母用全部累计本金， 折合年化会明显低于名义年利率。请注意它是单利折年口径，并非资金加权年化收益率（IRR），仅供大致比较参考。
计算示例存 10 万元、三年期年利率 1.25%：100000 × 1.25% × 3 = 3750 元， 到期本息 103750 元。若改为每月存 1000 元、存 12 个月、零存整取一年期利率 0.65%： 利息 = 1000 × (12×13÷2) × (0.65%÷12) ≈ 42.25 元，折合年化约 0.35%。
所有金额采用高精度十进制（decimal.js）计算并四舍五入到分。
常见问题银行存款利息怎么计算？公式是什么？中国银行存款普遍按单利计息。整存整取（定期）：利息 = 本金 × 年利率 × 存期(年)，存期(年) = 存期月数 ÷ 12。例如存 10 万元、三年期年利率 1.25%，利息 = 100000 × 1.25% × 3 = 3750 元，到期本息 103750 元。活期：利息 = 本金 × 年利率 × 实际天数 ÷ 360。零存整取（每月固定存入）：利息 = 每月存额 × 累计月积数 × 月利率，累计月积数 = n(n+1)/2（n 为存入月数），月利率 = 年利率 ÷ 12。存款利息要交税吗？利息税还有吗？按现行公开政策，储蓄存款利息所得的个人所得税（俗称「利息税」）自 2008 年 10 月 9 日起暂免征收。因此普通银行储蓄存款的利息可按税前=到手理解，本工具也不再扣减利息税。理财、基金、国债等其他产品的收益与税务规则不同，应按产品说明和税务机关口径判断。定期存款是单利还是复利？提前取出怎么算？定期整存整取在约定存期内按单利计息，利息不会在中途滚入本金再生息。只有在到期后办理「自动转存」，才会把本息作为新本金再存一个周期，从而产生跨周期的复利效果。若提前支取（未到期），常见规则是支取部分按支取日活期利率计息，原定期利率不再适用；部分提前支取、靠档计息等规则以银行条款为准。本工具按约定存期足额持有计算。零存整取的利息为什么比同利率的整存整取少很多？因为零存整取的钱是分月陆续存入的，越靠后存入的钱在账户里计息的时间越短。以每月存 1000 元、存 12 个月、零存整取一年期利率 0.65% 为例：本金共 12000 元，利息 = 1000 ×(12×13÷2)× (0.65%÷12) ≈ 42.25 元，按累计本金摊薄后的折合年化利率只有约 0.35%，约为名义利率的一半多一点。所以同样的名义年利率下，零存整取的实际利息明显低于一次性存入的整存整取；此外零存整取本身的挂牌利率通常也低于同期整存整取。本工具会给出「折合年化利率（按累计本金）」供参考，注意它是单利折年口径、并非资金加权年化收益率（IRR）。存 10 万一年利息有多少？三年、五年呢？取决于开户银行实际利率。以国有大行 2025-05-20 生效的整存整取挂牌利率参考：一年期约 0.95%，10 万元一年利息约 950 元；三年期约 1.25%，三年合计利息约 3750 元（到期本息约 103750 元）；五年期约 1.30%，五年合计利息约 6500 元。把你的本金、存期和银行实际利率填进工具即可得到结果。存款利率会变吗？定期、大额存单怎么比较？会变。存款挂牌利率会随银行调息调整，不同银行、不同时点、不同金额门槛下的利率也可能不同。比较普通定期和大额存单时，可先看同期限实际年利率，再看起存金额、是否可转让、提前支取规则和资金闲置期限；大额存单通常门槛更高，利率可能高于同期普通定期，但具体以银行当期发行公告为准。本工具默认值仅作参考填充。相关工具复利计算器房贷计算器工资到手计算器个税计算器相关指南钱存哪收益高？定存、大额存单、理财怎么选来源与更新计息公式依据中国银行业整存整取、活期、零存整取的通行单利口径；利息税免征依据 财政部、国家税务总局自 2008 年 10 月 9 日起暂免征收储蓄存款利息所得个人所得税的规定。 默认填充的利率为国有大行挂牌利率参考（工商银行），生效日 2025-05-20，最近核对日 2026-06-21（整存整取一年 0.95%、三年 1.25%、五年 1.3%； 零存整取一年 0.65%、三年/五年 0.85%；活期 0.05%），仅供测算，实际以储户开户银行当日挂牌/协定利率为准。
参考来源：
存贷款利率（挂牌）：中国工商银行 存贷利率栏目利息税免征：财政部 / 国家税务总局《关于储蓄存款利息所得有关个人所得税政策的通知》（财税〔2008〕132 号），自 2008-10-09 起暂免征收，见 中国政府网·通知原文最近更新：2026-06-29
本工具按单利、足额持有到期测算，结果仅供参考。实际利率、计息方式与提前支取规则以你开户银行当日挂牌口径为准，不构成理财建议。